By Investing.com
유럽중앙은행(ECB)의 신임 수석 감독관인 클라우디아 부흐는 유로존 은행의 리스크 환경이 변화하고 있음을 알리며, 이들 기관이 다양한 새로운 도전에 적응해야 할 필요성을 강조했습니다. 취임 후 첫 연설에서 부흐는 금리 급등, 지정학적 긴장 고조, 예금 이동 가속화, 사이버 공격 증가, 기후 리스크가 은행 산업의 근간을 바꾸고 있다고 강조했습니다.
올해 초 안드레아 엔리아의 뒤를 이어 현재 100개 이상의 주요 대출 기관을 감독하는 책임을 맡고 있는 부흐는 이러한 변화 중 상당수가 일시적인 것이 아니라 구조적인 문제라고 지적했습니다. 그녀는 금리와 에너지 가격이 상승하고, 성장률 전망치가 낮아지고, 기후 관련 위험이 더욱 분명해지고 있으며, 사이버 공격이 증가하고 있다고 지적했습니다.
부흐는 현재 은행들이 유럽중앙은행의 기록적인 금리 인상 압력에 직면해 있으며 자산 건전성 악화의 징후가 뚜렷하다고 지적했습니다. 그녀는 은행들이 이러한 새로운 환경을 헤쳐나가는 데 필요한 전문 지식이 부족하고 리스크 관리 프로세스가 이러한 새로운 위험을 충분히 통합하지 못할 수 있다는 우려를 표명했습니다. 이는 결함이 있거나 불완전한 정보에 기반한 의사 결정으로 이어질 수 있습니다.
부흐는 또한 은행들이 위험을 관리하기 위해 다양한 접근법을 사용하고 있지만, 그 중 상당수는 이러한 위험에 대한 민감도가 높지 않다고 언급했습니다. 그녀는 ECB가 은행의 컴플라이언스를 재평가하고 있으며 새로운 리스크에 대한 모범 사례를 준수할 것을 기대한다고 밝혔습니다.
은행 부문의 디지털화가 증가함에 따라 예금 이동이 빨라져 은행의 자금 조달 계획에 위협이 될 수 있습니다. 이는 작년에 미국의 지역 은행들이 겪은 스트레스로 입증되었습니다. 부흐는 ECB가 규제 완충 장치에만 초점을 맞추기보다는 거버넌스와 장기 계획에 초점을 맞춰 은행의 자금 조달 전략을 검토할 것이라고 말했습니다.
디지털화는 여러모로 유익하지만 사이버 리스크를 높이고 은행 간 경쟁을 심화시킬 수 있습니다. 이러한 경쟁은 마진을 압박하고 수익성을 떨어뜨리며 과도한 위험 감수를 조장할 수 있습니다.
기후 변화와 관련하여 부흐는 공개 및 거버넌스에 대한 ECB의 기대에 부응하지 않는 은행에 대해 올해부터 ECB가 조치를 취할 수 있다고 제안했습니다. 그녀는 ECB가 감독 결과를 해결하고 결함을 시정하기 위해 집행 조치 및 제재로 확대될 수 있는 에스컬레이션 메커니즘의 사용을 강화할 것이라고 언급했습니다.
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